साइबर इंश्योरेंस : आर्थिक और साख संबंधी नुकसानों से बचाव का अहम साधन

रमित गोयल

आज की हाइपरकनेक्टिड दुनिया में, भारत में कारोबार साइबर खतरों के प्रति अधिक संवेदनशील होते जा रहे हैं, चाहे कोई कारोबार किसी भी आकार का क्यों न हो। डेटा ब्रीच से लेकर रैन्स

मवेयर तक, इन जोखिमों ने साइबर इंश्योरेंस को वित्तीय और प्रतिष्ठा संबंधी नुकसान से बचाने के लिए एक महत्वपूर्ण सुरक्षा कवच बना दिया है। जैसे-जैसे भारतीय कंपनियां अपने डेटा को ज्यादा से ज्यादा ऑनलाइन स्टोर कर रही हैं और डिजिटल संचालन का विस्तार हो रहा है, वैसे वैसे जोखिम का परिदृश्य लगातार विकसित हो रहा है। बड़े उद्यमों और एसएमई (लघु एवं मध्यम उद्यम) दोनों को साइबर हमलों का गंभीर ख़तरा है, जिससे इन जोखिमों को कम करने के लिए साइबर इंश्योरेंस एक ज़रूरी उपकरण बन गया है।

भारत के तेज़ी से बढ़ते डिजिटल इकोसिस्टम में साइबर इंश्योरेंस एक लक्ज़री से बढ़कर एक अनिवार्य आवश्यकता बन गया है। चाहे आपकी कंपनी कोई मल्टीनैशनल कॉर्पोरेशन हो या कोई स्टार्टअप, साइबर खतरों के वित्तीय और प्रतिष्ठा संबंधी परिणाम गंभीर हो सकते हैं। साइबर इंश्योरेंस कारोबारों को साइबर घटनाओं से उबरने में मदद करने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा और सहयोग प्रदान करता है, जिससे उनकी दीर्घकालिक सफलता सुरक्षित रहती है।

साइबर हमले अब सिर्फ बड़ी कंपनियों को ही निशाना नहीं बनाते। वेरिज़ोन 2023 डेटा ब्रीच इन्वेस्टिगेशन रिपोर्ट के अनुसार, 46 प्रतिशत हमले छोटे और मध्यम आकार के कारोबारों (एसएमबी) पर किए गए, जिससे यह स्पष्ट होता है कि कोई भी कंपनी इतनी छोटी नहीं है कि साइबर अपराधियों द्वारा उसे नज़रअंदाज़ न किया जा सके।

भारत में, छोटे कारोबारों के पास अक्सर इन खतरों से बचाव के लिए परिष्कृत सुरक्षा ढांचे का अभाव होता है, जिससे वे साइबर अपराधियों का प्रमुख निशाना बन जाते हैं। बड़ी कंपनियां, हालांकि बेहतर ढंग से सुसज्जित हैं, फिर भी उनके द्वारा प्रबंधित डेटा की विशाल मात्रा के कारण उन्हें और भी अधिक उन्नत हमलों का जोखिम रहता है। साइबर इंश्योरेंस एक वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, जो उल्लंघनों (ब्रीच), व्यावसायिक रुकावटों और कानूनी देनदारियों से संबंधित खर्चों को कवर करता है।

साइबर हमले का वित्तीय प्रभाव विनाशकारी हो सकता है। आईबीएम की 2023 की रिपोर्ट से पता चला है कि डेटा उल्लंघन की औसत वैश्विक लागत बढ़कर 4.45 मिलियन अमेरिकी डॉलर हो गई है। भारत में, छोटी कंपनियां विशेष रूप से असुरक्षित हैं और बड़ी कंपनियां भी वित्तीय नुकसान का सामना कर रही हैं, जिसमें नियामक जुर्माना और मुकदमे शामिल हैं। साइबर बीमा पॉलिसियां फोरेंसिक, कानूनी सेवाओं, जनसम्पर्क और मुआवज़े के खर्चों को कवर करने के लिए विकसित हुई हैं, जिससे भारतीय कारोबारों को उल्लंघन (ब्रीच) के परिणामों से प्रभावी ढंग से निपटने में मदद मिलती है।

भारत में, अन्य क्षेत्रों की तरह, डेटा सुरक्षा नियम और भी सख्त होते जा रहे हैं। डेटा सुरक्षा अधिनियम 2021 व्यक्तिगत डेटा के लिए कड़े सुरक्षा उपायों को अनिवार्य बनाता है और इनका पालन न करने पर गंभीर दंड हो सकता है। यूरोपीय संघ के जीडीपीआर और कैलिफोर्निया के सीसीपीए जैसे वैश्विक नियम अंतरराष्ट्रीय स्तर पर काम करने वाली भारतीय कंपनियों को भी प्रभावित करते हैं। डीएलए पाइपर के 2023 जीडीपीआर डेटा ब्रीच सर्वे में पाया गया कि जीडीपीआर के लागू होने के बाद से यूरोप भर के कारोबारों ने 2.92 बिलियन यूरो से अधिक का जुर्माना चुकाया है।

साइबर इंश्योरेंस भारतीय कंपनियों को विनियामक जुर्माने और कानूनी कार्यवाही से जुड़ी लागतों को कवर करके अनुपालन में बने रहने में मदद करता है।

साइबर हमला किसी कंपनी की प्रतिष्ठा को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकता है। पीडब्ल्यूसी के 2023 ग्लोबल डिजिटल ट्रस्ट इनसाइट्स के अनुसार, अगर 87 प्रतिशत उपभोक्ताओं को किसी कंपनी की डेटा सुरक्षा प्रैक्टिस पर भरोसा नहीं है, तो वे अपना व्यवसाय कहीं और ले जाएंगे। भारत में, जहां विकास के लिए उपभोक्ता विश्वास अत्यंत महत्वपूर्ण है, धूमिल प्रतिष्ठा के दीर्घकालिक नतीजे हो सकते हैं। छोटे व्यवसायों के लिए, इस तरह के नुकसान का परिणाम बंद होना भी हो सकता है। साइबर इंश्योरेंस प्रतिष्ठा प्रबंधन के लिए सहायता प्रदान करता है, जिसमें क्राइसिस कम्यूनिकेशन और मीडिया रिलेशन शामिल हैं।

साइबर इंश्योरेंस प्रीमियम में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है। मार्श की 2023 साइबर जोखिम रिपोर्ट के अनुसार, वर्ष की पहली तिमाही में प्रीमियम लागत में 28 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, जो साइबर घटनाओं की बढ़ती आवृत्ति और गंभीरता को दर्शाती है। भारत में, जो कारोबार सक्रिय साइबर सुरक्षा उपायों को अपनाते हैं – जैसे कि कर्मचारी प्रशिक्षण और मजबूत आईटी प्रोटोकॉल – वे प्रीमियम लागत को कम कर सकते हैं, क्योंकि बीमा कंपनियां निवारक कार्रवाई करने वाली कंपनियों को पुरस्कृत कर रही हैं।

रैन्समवेयर हमले दुनिया भर में साइबर हमलों के सबसे महंगे और लगातार रूपों में से एक बने हुए हैं। सोनिकवॉल 2024 साइबर थ्रेट रिपोर्ट के अनुसार, रैन्समवेयर घटनाओं में 62 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। भारत में, इन हमलों से कारोबारों को भारी व्यवधानों का सामना करना पड़ता है, जिसमें फिरौती भुगतान, परिचालन डाउनटाइम और डेटा रिकवरी की लागत शामिल है। साइबर इंश्योरेंस रैन्सम पेमेंट (जहां अनुमति हो), व्यावसायिक व्यवधानों और सिस्टम बहाली को कवर करके इन खर्चों की भरपाई करने में मदद करता है।

(लेखक , मुख्य वितरण अधिकारी, जेनेराली सेंट्रल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड हैं)